陕西地推员建言：小微企业融资难 我也能出份力

相比传统的现金交易，支付宝出了提供便捷的支付、转账、收款等基础功能外，还能快速完成信用卡还款、充话费、缴水电煤费。尤其对于商家而言，支付宝二维码收钱的方式更是能帮助自己有效降低收到假钱的概率。

昨日，陕西白水县一位走街串巷的地推人员——“80后”种晓锋，告诉华商报记者说：“解决小微企业融资难，不能光靠银行，支付宝也能有大作为，而且使用起来更方便。”2018年5月以来，经过种晓锋的努力，1000多个白水附近的小商家接入了移动支付，让他意想不到的是他的努力不仅解决了商家的收钱问题，还在一定程度上解决了困扰他们已久的贷款难问题。这1000多个商家中，100多位在支付宝上获得过贷款，而据业内人士测算，这个数量相当于一个银行网点一年新增经营性贷款的客户数。

陕西80后

兼职推广支付宝“收钱码”

半年多赚了超八万元

一组公开的数据显示，目前中国5600万家小微企业中，只有11.9%的中小企业能获得银行贷款。更有人士曾指出，我国小微企业总的融资缺口达22万亿。

但华商报记者注意到，在2018年，包括路边的包子铺、菜市场的小摊主等线下的小微经营者，借助于支付宝，不但融资问题得到解决，他们还武装上了数字化的经营手段，获得了经营分析、财务管理、理财、保险、贷款等多维服务。

在成为移动支付的推广商之前，种晓锋做白酒代理生意，每天起早贪黑，但三年下来不但没赚钱，还欠了一些债务。2017年初，种晓锋经人介绍，在支付宝上申请了“收钱码”，第一次以商家身份接触到了移动支付。在他看来，移动支付带来的便利很直接，既不用担心年老的父母碰到假币，也免去了找零等麻烦。

2018年5月，他偶然发现可以兼职推广支付宝收钱码获得收益。不到一年时间，他通过兼职推广支付宝收钱码、红包码累计获得了8万多元收入，这基本还清了他之前因为做白酒生意而欠下的所有债务，“无债一身轻，因为支付宝收钱码，自己的生计也有了希望。其实我也就不到八个月时间赚了8万多元，因为过年期间基本歇着。”

白水地方也不大，种晓锋主要通过压马路扫街推广收钱码，“县城小，先开车寻一个车位，然后就走街串巷地扫街，高效方便。”

翻了下自己的支付宝记录后，种晓锋说：“我一共给1000多个白水及附近县级市的商家推广了收钱码，我觉得这个事情在县级市需求很大”。“收钱多了可以拿点门诊报销金”“能贷款，多收多贷最高达500万”……华商报记者发现，种晓锋对收钱码的功能了如指掌，这也是他能快速推广给商家的原因之一。

他家两个孩子，自己又做点儿小生意，也难免遇到很多需要资金周转的事情。关于这一点，种晓锋特别感谢支付宝，他现在想都不用多想，都会打开支付宝商家服务，3分钟之内就得到了1万多网商银行提供的小额贷款。这笔钱他只用了3个月，等赚到之后马上就还上了。“不过这事让我意识到，我做的事比我原来想的更有价值。有了信用，借钱这事变得有尊严了。”种晓锋说。

路边摊变身“码商”

贷款也因此变得很容易

种晓锋的经历背后其实是小微企业数字化带来的变化，即：“码商”崛起。

据悉，线下小微商家、小卖部、“路边摊”经营者，依靠移动支付平台的技术支持，仅仅凭借一张“二维码”就可以实现经营，成就了中国规模庞大的“码商”群体。随着中国大力度出台政策解决小微企业融资难、融资贵问题，针对这些更小商户的“码商”金融也随之发展起来。

“没有资产抵押，没有财务规划，需要用钱时都很急，但贷款需求又只有3万、5万元。”网商银行产品总监冯亮曾表示，“码商”们的贷款需求几乎都是“小、短、频、急”，给他们发放贷款，按照过去的逻辑是不可想象的。

那么，如今“码商”“路边摊”们凭什么贷到款？冯亮认为，就是在于交易数据积累的信用。“金融机构要摆脱对抵押及担保的依赖，以信用作为贷款的基础，付款、转账、缴费都可以积累为交易数据，让‘路边摊’获得贷款变成可能。”

也就是说，一张二维码让路边摊跨进了数字化经营的大门，变身成为“码商”，经营得好不好，信用好不好，就能被记录和积累了，所以即使是一家普通的小吃店，也有机会在手机上点点手指，就获得贷款，获得免费的门诊报销金、不用跑腿的赊账进货等等服务、甚至一键分析经营情况等服务。

3月初，网商银行公开披露数据显示，2018年，网商银行为小微经营者提供了超过1万亿元的资金支持，其中96%发放给了贷款金额100万以下的小微经营者，“我们希望未来3年内，能让中国所有的个体户、路边摊都贷到款。”

移动支付普及

把数字化带到乡村去

据了解，单收钱码、红包码，支付宝就带动了超2万家服务商在广大县域等地方普及移动支付，提供了超30万个就业岗位，这还不算大量种晓锋这样的兼职微客。

受制于年龄、用户习惯等原因，县城、乡村的小店主不一定能够接受移动支付，也不一定有动力接受新事物。种晓锋就记得有一次扫街推广时候，碰到一个做警察的老年人，因此自己遭遇各种怀疑、盘问，但他还是不卑不亢地回复了对方关于支付宝的各种疑问。那天反而获得意外的成功，当时沿街八家商家，他推广成功了六家，当然这主要还是因为商家认可并需要支付宝收钱码提供的各种服务。

“县城的服务商少、竞争小，很多待开发的商家也多，支付宝给的奖励倍数还高。不过机遇和挑战并存，大城市里基本都知道支付宝、微信支付，年纪大点的看到一条街上其他人用了就接受了，县城不一定有这样的基础。另外，是在当地招人，还是把现有的员工派过去，管理上也有一定的困难。”

种晓锋说，最近两年，白水县商家接受移动支付的已经越来越多，他也开始跟着乡村的赶集，试图去开拓乡村的业务，“因此还发现了这个链条上的更多商机，从我个人来说，真的非常感谢支付宝”。

今年年初，种晓锋在还完之前因为白酒生意欠下的债务后，瞬间感觉身心都很轻松，“能利用自己闲暇时间顺便赚点钱还是很不错的，甚至比我之前都赚得还多很多，因此今年打算重新好好再谋划一下这个事情。”

“因为推广支付宝收钱码，我对自己未来的生意有了很多期待。”种晓锋最后说。 华商报记者 李王艳