上半年商业银行净息差企稳 不良率环比下降

国家金融监督管理总局日前发布《2024年二季度银行业保险业主要监管指标数据情况》，数据显示，今年上半年银行业和保险业总资产稳步增长，净息差企稳，资产质量总体保持稳定。上半年商业银行累计实现净利润1.3万亿元；保险公司原保险保费收入3.55万亿元，赔付支出同比大增33%。

双增：上半年银行业和保险业总资产平稳增长

总体看，今年上半年，我国银行业和保险业总资产继续保持增长趋势。

分银行类型数据显示，上半年大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行、外资银行净利润分别为6268亿元、2737亿元、1788亿元、101亿元、1530亿元、149亿元，同比增速分别为-2.9%、1.4%、4.4%、-1.3%、5.9%、28.4%。

保险业方面，截至二季度末，财产险公司、人身险公司、再保险公司、保险资产管理公司资产总额分别为3万亿元、29.4万亿元、8064亿元、1223亿元，分别较年初增长7.6%、7.4%、7.9%、16.2%。

增效：普惠型小微企业贷款余额同比增17%

普惠金融发展关系国计民生，关乎国家发展，其中小微企业、个体工商户、农民等群体是重点服务对象。今年5月，国家金融监督管理总局发布《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》，意见指出，普惠金融要雪中送炭、服务民生，促进全体人民共同富裕。政策指引下，金融机构服务实体经济质效持续提升。

数据显示，截至二季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额78万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额32万亿元，同比增长17.1%。具体来看，二季度大型商业银行普惠型小微企业贷款余额（单户授信总额1000万元以下，下同）13.5万亿元，占比42%；农村金融机构也是普惠金融服务主力军，普惠型小微企业贷款余额8.8万亿元，占比27.3%；股份制商业银行和城市商业银行贷款余额分别为4.9万亿和4.2万亿元，占比15.2%、13.1%。

止跌企稳：商业银行净息差与一季度持平

净息差是衡量银行盈利能力的重要指标之一，今年二季度，商业银行净息差与一季度持平，为1.54%。按机构分类来看，二季度大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行、外资银行净息差分别为1.46%、1.63%、1.45%、4.21%、1.72%、1.46%。

值得注意的是，股份制商业银行二季度净息差小幅回升，由一季度的1.62%微升至1.63%；大型商业银行和外资银行相较一季度微降0.01个百分点；民营银行净息差进一步收窄，降0.12个百分点，虽降幅最高，但仍保持4.21%高位。近年来，市场主体融资需求偏弱叠加利率持续下降的背景下，商业银行净息差持续收窄。据金融监管总局数据，2022年、2023年末商业银行净息差分别为1.92%、1.69%，至今年一季度末，进一步收窄至1.54%。

25家险企风险综合评级亮红灯

今年上半年商业银行信贷资产质量总体保持稳定，二季度末不良贷款余额和不良贷款率环比均有所下降；拨备覆盖率、资本充足率环比均上升。

数据显示，截至二季度末，商业银行不良贷款余额3.3万亿元，较上季末减少272亿元；商业银行不良贷款率1.56%，较上季末下降0.03个百分点。

分机构类型来看，二季度末，大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行、外资银行不良贷款率分别为1.24%、1.25%、1.77%、1.75%、3.14%、1.04%。其中农村商业银行不良率最高，但较一季度降低0.19个百分点，民营银行不良率环比升0.04个百分点。

二季度末，商业银行（不含外国银行分行）资本充足率为15.53%，较上季末上升0.1个百分点；一级资本充足率为12.38%，较上季末上升0.04个百分点；核心一级资本充足率为10.74%，较上季末下降0.02个百分点。

保险业方面，2024年二季度末，保险业综合偿付能力充足率为195.5%，核心偿付能力充足率为132.4%。其中，财产险公司、人身险公司、再保险公司的综合偿付能力充足率分别为237.9%、185.9%、259.3%；核心偿付能力充足率分别为210.2%、115.7%、226.9%。

需要关注的是，在保险业风险综合评级方面，187家保险公司中，54家保险公司评级为A，108家评级为B，合计25家保险公司评级为C或D级，显示存在偿付能力充足率不达标，或者存在操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险等风险，不满足监管要求。 华商报大风新闻记者 刘方