大额存单难抢 催生“黄牛”代抢

随着新一轮银行降息，不少市民开始为闲置资金寻找合适的投放方向。而一直备受低风险投资者青睐的大额存单，在降息背景下更是紧俏。不少投资者为了抢到大额存单额度，花大价钱找“黄牛”代抢。业内人士提醒，利率下行，投资者更要调整好心态，选择更加安全、稳妥的投资理财方式，切不可盲目委托他人来代买或转让理财产品，以免造成自身的信息泄露或财产损失。

大额存单紧俏且额度有限

华商报大风新闻记者上周走访多家银行了解到，目前银行大额存单销售方式有两种，一种是线上各家银行手机App上直接发售，另外就是在银行的线下网点销售。据西安某国有行营业部理财经理表示，该行的线上掌银端已经没有额度，线下网点还有少部分额度，但也不多，3个月和3年期大额存单有少量额度。该人士还表示，现在不少投资者表示不好抢，其实还是银行投放比较少的缘故。

根据走访发现，目前国有大行的大额存单利率基本保持一致，1个月和3个月期限为1.40%、6个月为1.60%、1年期和两年期都是1.70%、三年期为2.15%。同时记者还注意到，部分银行两年期及以上的大额存单利率甚至低于同期限定存利率。银行人士表示，事实上，对于银行而言，中长期大额存单属于高成本存款产品。此前，不少银行下架了3年期及以上的中长期大额存单。因为远期端利率下行趋势明显，期限长的产品，对银行来说其实是亏损的。

“黄牛”代抢风险大

在大额存单买到全靠拼手速的情况下，不少“黄牛”开始做起了“代抢”的生意。某平台就出现多条代抢代买大额存单的帖子。帖子内容显示：“出某银行3.65%大额存单抢购方法，抢到概率100%。”

还有媒体近日报道，有“黄牛”表示可“代抢”大额存单，从中收取客服手续费，价格在150元～500元之间，以200元左右的价格居多。但需要客户提供账户、密码等信息，“黄牛”直接在客户账户中操作，利用工具抢单。

业内人士表示，当前大额存单市场呈现出供需紧张的态势，尤其是三年期以上产品，多家银行货架上已难觅其踪，部分银行也对大额存单起存金额和购买资格有所限制，就可能会出现帮忙牵线撮合的“黄牛”。

业内人士提醒，“黄牛”代抢存在个人信息泄露和资金安全风险。客户支付手续费后，“黄牛”可能不及时交付存单或存在欺诈行为，导致资金损失。

中长期大额存单还要降

据融360数字科技研究院最新发布的《2024年6月银行存款利率报告》显示，当月大额存单数量环比大幅下降15.48%，部分银行停发5年期大额存单，3年期发行数量占比上涨10%。由于利率优势明显，个人储户购买3年期大额存单的意愿较强；不过，银行存款成本率仍处高位，息差压力之下，银行需要优化存款结构，压降高成本存款的量价水平，无论是大型银行还是中小银行，普遍收紧了中长期大额存单的发行，特色存单也是阶段性发放，大额存单可谓一单难求，预计中长期大额存单发行数量呈下降趋势。

业内人士认为，银行不断下调定存、大额存单利率，压缩额度，是为了优化存款结构，压降负债端成本，以缓解净息差收窄压力。

替代大额存单的产品也越来越受投资者和金融机构关注。华宝证券研报分析指出，流动性较好的日开型非现金管理的固定收益类理财产品，其近1月年化收益率仍在2.5%以上，而替代大额存单的封闭式1年～3年期的理财产品，近1年年化收益均在3%以上，高出同期限定期存款利率100BP以上，对投资者而言具备较强的吸引力。

业内人士表示，面对存款利率下行趋势，投资者应调整好心态，做好大类资产配置。若追求稳健收益，可在存款之外适当配置低风险的银行理财产品、货币基金以及国债等。 华商报大风新闻记者 李滨