提振消费促内需 陕西中行拿出生动实践样本

党的二十届三中全会提出，在发展中保障和改善民生是中国式现代化的重大任务。解决好人民最关心最直接最现实的利益问题，不断满足人民对美好生活的向往。今年是国家定调的“消费促进年”，扩内需、促消费，离不开金融活水的有效“灌溉”。如何突破传统模式，创新升级、优化供给，找准着力点，正是当前金融机构应有之义，中国银行陕西省分行（以下简称“陕西中行”）通过一系列的创新举措，为陕西省扩内需、促消费提供了行业领先的金融实践样本。

聚焦用户热点、高频需求

释放消费潜力

随着暑期到来，文旅市场开始进入旺季，“热辣滚烫”的消费场景正在陕西不断上演。

文旅一业兴，市场百业旺。尤其是陕西这样一个文旅大省，旅游需求一直十分火热。通过对省内消费大数据分析，陕西中行综合研判信用卡用户出行及旅游需求，联合携程旅游、铁路12306及飞猪旅行等开展重点节假日出行支付满减活动，今年这项活动已惠及8500余名消费者。针对跨境游，该行联合众信旅游、凯撒旅游推出跨境团费满5000元立减300元活动，持续为游客提供实惠。

支持文旅市场是金融业多措并举助消费的一个缩影。就信用卡用户而言，购物、就餐、加油和休闲娱乐均属高频消费场景。精准构建和拓展服务场景，不仅是银行业务转型发展之关键，更是提振居民消费潜力，降低支出成本的有力举措。

面向购物这一基础消费需求，今年以来，陕西中行发起信用卡消费商圈建设，联合西安赛格国际、西安大悦城、砂之船奥莱、静安荟奥莱等热门购物中心，开展微信绑定中行信用卡支付消费满额立减活动。截至6月末，带动消费额已近1000余万元。

陕西素以美食闻名，围绕省内外用户餐饮消费场景，陕西中行持续开展周四半价微信立减金活动，精选西安SKP、大悦城餐饮商户、机场商圈及多家五星级酒店落地餐饮消费满减活动，带动消费已超过3万笔。为更好服务用户休闲娱乐需要，中行联合陕西大剧院、西安音乐厅、西安万达影城、西安横店影城开展信用卡线上购票满减活动，受到广泛好评。

助力大宗商品、文商旅市场

培育消费新场景

近日，国家多部委制定《关于打造消费新场景培育消费新增长点的措施》，提出培育大宗商品、文旅等消费新场景。

汽车是大宗消费品代表，新能源汽车则为中国制造增添新亮色。聚焦产业变革及人民需求，助力新能源汽车消费，是金融机构落实“五篇大文章”、培育消费新场景的具体实践。

“我是二孩奶爸，计划给家里买一辆7座新能源汽车，刚开始还担心汽车分期手续繁琐、审批时间长，真没想到中行信用卡汽车分期这么方便。”日前，因获陕西中行信用卡汽车分期支持，仅用时半天就顺利订下爱车的郭先生十分开心。

不同于传统汽车4S店销售模式，众多新能源汽车品牌店面位于购物中心，客户现场选车即可手机下单。而且，新能源购车群体主要是年轻一代、处在上升期的新中产，买车过程中对银行审批、放款效率要求极高，大多要求“快订快提”。

根据新能源汽车销售生态，陕西中行建立了由“省行卡部-品牌牵头支行-品牌承办支行”为一体的“立体式”营销对接体系，建立“长时、连续、快速”审批机制，响应市场对放款时效要求。设立贷款购车“快速通道”，通过E分享打通重点新能源品牌线上购车金融服务，实现线上“一站式”贷款购车。“买新能源车，贷款找中行”成为更多消费者的选择。截至6月末，陕西中行新能源汽车分期贷款余额达8.6亿元，较年初增量4亿元。

不仅如此，在文商旅市场，陕西中行也走出一条消费场景搭建新路径。西安咸阳国际机场是国内外游客进出陕西的核心枢纽，机场商户则是多数游客离陕消费最后一站。调研分析后，陕西中行在咸阳机场商圈189个门店开展中行信用卡陕西区域消费满减专享活动，不仅为消费者提供实在福利，也极大提高了特产汇、泡馍馆、茶话弄等陕西本地特色商户“曝光率”和销售额。

积极响应“以旧换新”

创新金融服务方案

今年以来，全国各地推动大规模设备更新和消费品“以旧换新”渐入高潮。5月，陕西省商务厅等14部门印发《陕西省消费品以旧换新实施方案》，在全省范围开展汽车、家电以旧换新和家装厨卫“焕新”，并明确了金融机构在其中的重要支持作用。

聚焦汽车置换、家电家居换新等重点领域，陕西中行专项推出中银汽车·焕新分期、中银惠分期、中银家装·安居分期、中银焕新消费贷等“以旧换新”系列创新产品和特色金融服务方案。截至今年上半年，陕西中行“中银焕新贷”消费贷款余额近62亿元，当年投放金额超36亿元。

除了汽车、家电家居换代，住房换新亦成为当前市场关注热点。今年5月，西安出台的房产新政，就提到“支持房地产企业、经纪机构、金融机构合作建立‘以旧换新’购房模式”。

“目前我们与陕西中行合作的‘以旧换新’业主有5组，有的是为改善居住环境，还有的是为子女上学而换房。”在陕西本地某房企负责贷款业务的孙女士介绍，在贷款业务办理中陕西中行提供上门服务并开设绿色通道，放款高效、服务周到，非常有利于业主的成交。

激发市场主体活力

优化金融供给

打通交易堵点，除了激发消费需求，更需供给端协同配合。为激发市场主体活力，中国银行制定了《“惠商户·促消费”个体工商户金融服务方案》，解决个体工商户“融资难、政策懵、渠道少、配套缺”问题。截至6月末，陕西中行支持陕西全省个体工商户、小微企业主超8600户，经营性贷款余额逾41亿元。

面向新能源汽车、文旅等陕西优势产业及广大科技型企业，陕西中行分门别类提供全链条综合金融服务。例如，在新能源汽车产业，陕西中行为上游零部件供应商提供体系化、全场景金融服务，为下游经销商提供从采购到销售、融资到结算、运营到扩张等一体化服务，助力提升产业链、供应链韧性于竞争力。

落实国家知识产权强国战略，陕西中行推出“中银科技秦创贷”“专精特新·工企贷”“小微速贷·知惠贷”等专属服务方案，为科技型企业提供全方位、多层次、高效率的金融支持。截至今年6月末，已与全省近1600户科技型企业建立授信合作，科技企业贷款余额逾314亿元。

此外，陕西中行还积极响应并参与陕西文旅场景建设系列工作：携手陕西省文旅厅共建陕西文旅惠民平台、陕西省文旅厅专家库管理平台等多个智能化平台。未来三年，陕西中行计划针对县域内文化和旅游、餐饮住宿类客户新发放贷款将不低于5亿元。

实践证明，银行优化金融供给，在提振消费市场、促进实体经济复苏中能够起到催化剂作用。未来，中国银行陕西省分行将坚守“以人民为中心”理念，充分发挥金融作为供给与需求的纽带作用，为人民群众美好生活保驾护航。 李程/文