贷款投放持续提速 资产质量保持稳定

近日，国有六大行（工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮储银行、交通银行）2023年一季报全部披露完毕。

华商报记者梳理发现，今年一季度，国有六大行资产规模继续扩张，总资产规模合计达174.5万亿元，较上年末增长6.36%；营业收入合计9450亿元、归属于母公司股东的净利润合计3590亿元，总体小幅平稳增长。一季度，国有六大行在保持经营总体稳健的同时，发挥头雁引领作用，持续加大对实体经济支持力度，推动重点领域贷款较快增长。

资产规模创新高 贷款余额新增近6万亿

今年一季度，国有六大行资产规模继续保持较快增长，截至3月末，总资产合计174.5万亿元，与上年末相比增长10.44万亿元、增幅6.36%。

工行资产规模突破40万亿，创出新高，以42.03万亿元继续稳坐第一，较上年末增长6.12%。建行、农行、中行总资产分别为36.94万亿元、36.81万亿元、30.39万亿元，其中中行是资产规模首次突破30万亿大关。邮储银行和交行分别以14.70万亿元、13.65万亿元位列第五和第六位。从资产规模增速看，农行继续领跑，较上年末增长8.51%，总资产与建行的差距进一步缩小至1304亿元。

经济发展离不开金融机构支持，同时，信贷投放也是支撑银行资产规模扩张的重要因素。今年一季度，六大行继续发挥主导作用，加大信贷投放力度，支持实体经济企稳回升，新增贷款合计5.84万亿元。

记者梳理发现，截至3月末，工行、建行和农行贷款余额均在20万亿元之上，工、农、中、建四大行一季度新增贷款均在1万亿元之上。其中工行贷款余额24.53万亿元，一季度新增1.31万亿元，增长5.66%；建行贷款余额22.53万亿元，一季度新增1.33万亿元，增长6.28%；农行贷款余额21.13万亿元，一季度新增1.37万亿元，增长6.92%；中行贷款余额18.58万亿元，一季度新增1.03亿元，增长5.86%。

从贷款投向看，制造业、普惠金融、涉农贷款和绿色金融是六大行重点支持领域。工行今年一季度制造业贷款余额比年初增加超3000亿元，涉农贷款余额比年初增加超4000亿元，普惠金融领域贷款新增5707亿元；建行一季度普惠金融贷款新增3220.48亿元，涉农贷款新增4161.67亿元，绿色贷款新增4797.85亿元；农行制造业贷款新增3921亿元，绿色信贷新增6054亿元，普惠金融领域贷款新增5707亿元。

盈利增速放缓 净息差持续收窄

盈利方面，六大行一季度合计实现营业收入9450.87亿元，同比增2.97%，较去年全年有所回升，归母净利润合计3590.37亿元，同比增1.24%，较去年全年明显回落。

具体来看，一季度工行、建行营收分别为2275.96亿元、2070.76亿元，农行、中行营收分别为1893.60亿元、1658.13亿元，邮储银行和交行营收分别为881.63亿元和670.79亿元。其中，中行营收同比增长最高，为11.57%，工行同比降1.09%，也是六大行中唯一负增长的银行。

六大行一季度归母净利润同比均增长。工行、建行分别为901.64亿元、887.43亿元，农行、中行分别为715.54亿元、576.63亿元，邮储银行和交行分别为262.8亿元和246.33亿元。从同比增速看，交行和邮储银行排在前列，均超5%，农行同比增1.75%，工行、建行、中行均低于1%。

利息净收入是银行利润的主要来源，一季度，六大行除中行和邮储银行外，四家银行利息净收入下降。中行利息净收入1173.34亿元，同比增长7.01%；邮储银行利息净收入693.98亿元，同比增长0.99%。工行、建行、农行、交行利息净收入分别为1684.12亿元、1530.82亿元、1456.07亿元、406.48亿元，同比分别下降4.79%、4.10%、3.54%、4.40%。

六大行净息差继续收窄，较上年末下降幅度6至20个基点，仅邮储银行高于2%。多家银行在一季报中表示，净息差下降主要受到LPR下调、市场利率整体走低以及存款定期化等因素影响。

不良贷款率“三平三降”拨备覆盖率保持稳定

从一季报数据来看，六大行资产质量总体稳健向好，不良贷款率呈现“三平三降”格局。今年一季度，工行、建行、农行不良贷款率与上年末相比未发生变动，中行、邮储银行、交行则有不同程度改善。其中，中行不良贷款率下降最多，较上年末降0.14个百分点，邮储银行不良贷款率0.82%，仍处于六大行最低位。

拨备覆盖率保持稳定。邮储银行、农行分别以381.12%、302.61%拨备覆盖率居于六大行前两位，其余四家银行处于183.25%-241.68%之间，均高于监管部门150%的要求，风险抵御能力充足。与上年末相比，仅邮储银行下降4.39个百分点，其余五家银行均有一定程度上升，中行提升了13.83个百分点。 华商报记者 刘方